ㅁ [이슈] 최근 미국 중소은행들의 `23.4분기 실적 발표. `23년은 글로벌 금융위기 이후
       미국 중소은행 산업이 겪은 최악의 한해로 평가되는 가운데 4분기 결과와 `24년 전망을 점검 

ㅁ [`23.4분기 실적] 미국 중소은행들은 3분기에 이어 순이자이익 감소, 신용비용 확대 등이
       지속되고 FDIC 특별 부담금 증가 등 일회성 지출 요인도 가세하면서 순이익이 전년동기 대비
       44% 감소(전기비 -31%). `23년 연간 순이익은 7.8% 감소

ㅁ [`24년 전망] 올해 미국 중소은행들은 예금·신용비용 상승 압박으로 수익성과 건전성 관리
      측면에서 어려움을 겪을 것으로 예상. 특히 작년과 달리 증권 미실현손실이 아닌 '상업용 부동산'이
      중소은행 불안을 야기하는 주된 요인이 될 수 있음에 유의
          ㅇ (예금비용 상승 지속) 통화정책 지연효과, 무이자부 예금 비중 확대 및 대형은행과의
                경쟁 등으로 인해 예금비용이 상승하면서 지역은행들의 수익성이 저하될 전망
                 −  다만 하반기로 갈수록 순이자이익 하방압력은 다소 완화될 가능성. 주요 IB들은
                       미국 은행권의 순이자마진이 `24년 저점을 지나 `25년 반등할 것으로 예상
          ㅇ (신용비용 완만한 상승) 경제 연착륙 전망 하에서 신용비용 상승폭은 제한적인 수준에
                 그칠 전망. 한편 취약 부문(상업용부동산 등)에서 자산건전성의 소폭 약화가 예상
                 −  상업용부동산 대출은 `24년 미국 중소은행 부문의 주요 취약 포인트. 오피스 등
                       부동산 가격 하락이 지속되면서 채무불이행이 급격히 확대되는 경우 지역은행
                       위기 재발 소지 
          ㅇ (미실현손실 부담 완화) 미국 국채금리 하락으로 중소은행들의 증권 미실현손실 규모는
                `23.2~3분기 수준에 비해 축소될 전망. 예금 안정으로 증권 급매 필요성도 적은 편
          ㅇ (규제 강화 영향 불가피) 미국 규제당국이 은행권 규제 기준을 강화하려는 가운데
                 중형 은행(자산규모 $1,000억 이상)에 미치는 규제 여파에 주목